車のローンってどんな種類があるの？それぞれの特徴について徹底解説！

最近の車は安全性能や走行性能の進化によりどんどん高額になってきており、ローンで購入する方が増えてきています。

各社様々な種類のローンを提供しており、どんなローンを選べばいいかわからない。販売店の言われるがままに組んでしまった、そんな方は多いと思います。

自分にとって最適なローンを選ばないと最終的に損をしてしまう可能性があります。

本記事では現在日本で選べる各カーローンの特徴を解説するので、自分にとってピッタリなローンを選べるようになります！

カーローンの種類

まずはカーローンが主にどんな種類があるのか説明致します。

・銀行ローン

銀行各社が提供しているカーローンになります。

・ディーラーローン

ディーラーローンは各自動車ディーラーや中古車販売店が提供しているローンです。

・残価設定ローン

最近各社取り扱いが増えているローン形態で最初から3年後、5年後の下取り予定価格を割り引いた形で契約が出来るローンです。

・自社ローン

自社ローンは各中古車販売店が提供しているローンです。（どの中古車販売店も提供しているわけではありません。）

銀行ローンの特徴

銀行ローンの最大の特徴は金利が低い場合が多く、特に住宅ローンを組んでいる方は契約しているローン会社で申し込むとさらに安い金利を掲示される可能性があります。

各銀行やその人の与信状況によって変わりますが、約「2~5％」の低金利で借り入れ出来る場合が多く、どのローンよりも安く購入する事が出来ます。

さらに住宅ローンを組んでいる方は優遇金利を受ける事が出来る場合が多く、さらに金利が安くなります。

さらにローンの借り換え、車の買い替えがしやすく、柔軟性に優れているのも特徴の一つです。

その分審査は厳しく、また審査にも各書類提出の手間や時間がかかります。

正社員など安定収入がある方にはオススメのローンになります。

ディーラーローンの特徴

ディーラーローンは各自動車ディーラーや中古車販売店が提携している信販会社や保証会社が提供しているローンになります。

車の購入時にスタッフの方が手続きを代行してくれるので、手間をかける事無く契約が出来ます。

審査も銀行ローンに比べると緩くなっており、審査時間も短いのが特徴です！

ただし金利は銀行ローンよりも高い場合が多く、借り入れ金額が多い場合は注意が必要です。

また、ローン期間中は所有者がローン会社になります。

残価設定ローンの特徴

残価設定ローンは最近契約する方が増えてきているローンでこちらも各自動車ディーラーや中古車販売店と提携している保証会社や信販会社が提供しています。

3年、５年などあらかじめ定められたローン返済後の予定買取価格を借入額から差し引いた価格を返済するため、月額の返済額が通常のローンより軽減されます。

例えば、300万円を5年の残価ローンで借入した場合、5年後の買取予定価格が100万だとすると、5年間の返済額は200万になります。

また、５年経過後は買取予定価格で買取、残金をさらにローンを組んで返済、買取予定価格を一括返済の3パターンから選べるのがほとんどです。

ただし、傷の状態や走行距離が制限されており、状態が悪いと返済完了後に追加で支払う必要が出たり、車両の過度なカスタマイズはできません。

自社ローンの特徴

自社ローンは銀行や信販会社を通さず、中古車販売店から直接借り入れをするローン形態になります。

審査が非常に緩いため、学生や主婦、年金受給者などでもローンが組める可能性が高いのが最大の特徴です。

金利は各業者によって変わってきますが、安い金利の場合は車両本体価格が割高の可能性があるため、しっかり計算して購入する事がオススメです！

また、そもそも自社ローンを選べる販売店が限られるため、取扱っているかも確認しましょう！

自動車ローンの選び方

上記の4種類のローン会社の中で特にオススメなのが銀行ローンになります。

金利が低ければ低いほど、総支払額だけでなく月の支払額も大きく変わってきます。

例えば300万円を5年で借り入れした場合をシュミレーションしてみましょう！

・金利3％の場合　53,906円/月

・金利6％の場合　57,998円/月

金利が3％変わるだけで毎月4000円も支払い金額が変わってきます。単純計算で5年間で24万円も変わるので、まず第一になるべく金利が安いローンを選ぶようにしましょう！

金利を念頭に入れた上で自分の与信状況やライフスタイル、車の所有期間に合わせて各ローンを比較しながら自分にピッタリなローンを選ぶようにしましょう！

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